Lerongba nipa HSA kan? Ka awọn anfani ati alailanfani ti akọọlẹ ifowopamọ ilera kan

Ile-iṣẹ

Awọn iroyin ifowopamọ Ilera ti wa lati ọdun 2003, nitorinaa wọn kii ṣe imọran tuntun. Ṣugbọn niwọn igba ti eto imulo ilera ti yipada pupọ ni awọn ọdun diẹ sẹhin, wọn n ni ifojusi isọdọtun. Diẹ ninu awọn eniyan ti o gbẹkẹle igbẹkẹle ilera ti ibile lati san awọn owo iwosan wọn le ni iṣaro nipa fifi HSA kun si akopọ naa. Ṣugbọn kini gangan jẹ akọọlẹ ifowopamọ ilera, ati bawo ni o ṣe n ṣiṣẹ?

Ero ti o wa lẹhin HSA jẹ irọrun rọrun: Idi wọn ni lati gba awọn ẹni-kọọkan pẹlu awọn ayọkuro aṣeduro giga lati ṣeto awọn dọla owo-ori iṣaaju lati sanwo fun awọn inawo iṣoogun. Ni gbogbogbo sọrọ, eyikeyi agbalagba pẹlu kan eto ilera ti a le dinku (HDHP) -ti ko si agbegbe aabo ilera miiran-le ṣi HSA kan.

Nitorinaa, jẹ akọọlẹ ifowopamọ ilera ni ẹtọ fun ọ? Jẹ ki a ṣawari awọn Aleebu ati awọn konsi HSA.

Kini awọn anfani ti akọọlẹ ifowopamọ ilera kan?

Ọpọlọpọ awọn anfani lo wa si akọọlẹ ifowopamọ ilera, da lori owo-ori rẹ tabi awọn iwulo iṣoogun. Eyi ni awọn Aleebu 5 si HSA kan.

1. HSA kan n pese awọn ifowopamọ owo-ori

Fun awọn ẹni-kọọkan ti o n reti isanwo iṣoogun ti o tobi julọ ni ọdun to nbo, eto HSA kan le fipamọ awọn ẹgbẹẹgbẹrun awọn dọla pẹlu awọn ifowopamọ owo-ori mẹta, sọ Gary Franke, alagbata iṣeduro ati amoye akọọlẹ ifowopamọ ilera ni Ṣe aṣeyọri Iṣeduro Alpha, LLC ni Bellevue, Washington.

Awọn ifowopamọ owo-ori mẹta ṣe adehun ni ọna atẹle:

• Ọkan, iwọ kii yoo ni lati san owo-ori lori owo ti o fi sinu HSA rẹ.
• Meji, iwọ kii yoo ni lati san owo-ori lori owo ti o mu kuro ninu HSA rẹ lati sanwo fun awọn inawo ilera to pe. (Biotilẹjẹpe awọn eniyan ti o kere ju 65 yoo ni lati san ijiya fun eyikeyi owo HSA ti a lo lati sanwo fun awọn inawo ti ko yẹ, nitorinaa ṣọra!)
• Mẹta, o le ni anfani anfani owo-ori lori owo ti o tọju ninu akọọlẹ HSA rẹ. O tun ni awọn aṣayan lati nawo owo si akọọlẹ rẹ.

Mo ni iroyin HSA fun ara mi bayi, Franke sọ. O ti fipamọ mi $ 1,500 kuro ni owo-ori owo-ori mi ni 2019.

2. HSA kan le bo diẹ ninu awọn inawo ti iṣeduro rẹ ko ṣe

Awọn inawo HSA le pẹlu ọpọlọpọ awọn inawo ilera ti eto iṣeduro rẹ le ma bo, gẹgẹbi orthodontia ati awọn gilaasi oju. Awọn ọgọọgọrun awọn inawo ilera wa ti o yẹ fun isanwo lati HSA kan, ni Vikram Tarugu, MD, oniwosan ara ati Alakoso ti Detox ti Guusu Florida . Awọn apẹẹrẹ pẹlu chiropractic tabi awọn itọju ehín, awọn iṣẹ irọyin, awọn kẹkẹ abirun, ati awọn oogun oogun.

3. HSA kan ngbanilaaye awọn ifunni lati ọdọ awọn miiran

Diẹ ninu eniyan le ma mọ eyi, ṣugbọn o le gba awọn elomiran laaye lati ṣe alabapin si HSA rẹ, Dokita Tarugu ṣalaye.

Gẹgẹbi IRS, o le gba awọn ifunni HSA lati ọdọ eniyan miiran , gẹgẹbi agbanisiṣẹ rẹ tabi ọmọ ẹbi kan. Eyi nyorisi paapaa awọn anfani owo-ori diẹ sii. Iye agbanisiṣẹ rẹ ṣe idasi kii yoo ka bi owo-wiwọle fun awọn idi owo-ori. Ati pe ti ọmọ ẹgbẹ kan ba ṣetọrẹ si HSA rẹ, idasi wọn jẹ iyọkuro owo-ori lori ipadabọ ẹgbẹ ẹbi, paapaa ti wọn ko ba ṣe iyokuro awọn iyokuro.

Ni afikun, awọn iroyin ifipamọ ilera jẹ irọrun rọ ni awọn ofin ti nigba ti o fi sii ati lilo owo naa. Awọn ipinfunni si HSA le ṣee ṣe nigbakugba lakoko ọdun kalẹnda ati titi di Oṣu Kẹrin Ọjọ 15 ti ọdun owo-ori atẹle, Dokita Tarugu sọ.

Akiyesi: Awọn awọn ifilelẹ ilowosi fun 2020 jẹ $ 3,550 fun awọn ero kọọkan ati $ 7,100 fun agbegbe agbegbe. Awọn aala fun 2021 yoo jẹ $ 3,600 fun awọn ipinnu ara ẹni ati $ 7,200 fun awọn ero ẹbi.

Ibatan: Awọn inawo ilera o le ni iyokuro lati owo-ori

4. HSA nfunni ni irọrun lẹhin ọjọ-ori 65

O tun le wo awọn ifunni HSA gẹgẹbi fọọmu ti awọn ifẹhinti ifẹhinti lẹnu iṣẹ. Lẹhin ti o ba di ọdun 65, o le lo awọn owo HSA rẹ lati sanwo fun eyikeyi inawo, boya wọn jẹ ibatan ilera tabi rara. Iwọ kii yoo san ijiya kan, ṣugbọn pinpin kii yoo ni owo-ori.

5. HSA kan fun laaye fun gbigbe ti awọn owo

Diẹ ninu awọn iroyin ifowopamọ, gẹgẹbi awọn iroyin ifipamọ rọ (FSA) ti wa ni lilo tabi padanu rẹ. Itumo, ti o ko ba lo gbogbo awọn owo naa, wọn pari ni ipari akoko ti a ṣeto, ni deede laarin ọdun kalẹnda kan. Iyẹn kii ṣe eewu pẹlu HSA kan. O le jẹ ki awọn owo yika si ọdun ti nbo, Dokita Tarugu sọ. Eyi gba ọ laaye lati ṣe idaduro awọn owo ti o ba yipada awọn owo tabi ifẹhinti lẹnu iṣẹ. Eyikeyi owo HSA jẹ tirẹ lati lo lori awọn inawo ilera, laibikita nigbati o ba nilo rẹ.

Kini awọn konsi ti HSA kan?

Ti o ba ni HSA kan, ni itumọ, o ṣee ṣe ki o tun ni eto ilera ayọkuro giga. Iyẹn le gbowolori lẹwa. Eyi ni awọn konsi mẹta ti HSA kan.

1. Eto ilera ti a yọkuro giga ti o ni nkan ṣe pẹlu HSA le ja si awọn idiyele ti apo-giga

Pẹlu eto ilera ti o dinku, o yoo nireti lati sanwo 100% ti awọn abẹwo dokita, awọn ilana ilana, ati awọn ilana iṣoogun titi ti o fi lu iyọkuro rẹ, Franke sọ. Ni ọdun yii, HDHP jẹ ero eyikeyi pẹlu iyọkuro ti o kere ju $ 1,400 fun olúkúlùkù tabi $ 2,800 fun ẹbi kan , ni ibamu si IRS. Ṣugbọn pẹlu diẹ ninu awọn ero, apapọ awọn inawo apo-owo lododun le jẹ giga bi $ 6,900 fun olúkúlùkù tabi $ 13,800 fun ẹbi kan. Iyẹn pẹlu owo ti o nlo lori awọn owo-owo-owo, ifọkanbalẹ, ati awọn iyọkuro.

Awọn eto ilera ayọkuro giga jẹ igbagbogbo anfani diẹ si awọn eniyan ilera gbogbogbo ti o nilo itọju ajesara julọ. Ti o ba ni ipo iṣoogun onibaje ti o nilo awọn ibewo ọfiisi dokita loorekoore ati itọju deede, tabi ti o ba mọ pe o ni iṣẹ abẹ kan ti n bọ, o le ronu iru eto ilera miiran. Bibẹẹkọ, iwọ yoo ni lati san owo iwaju fun gbogbo awọn inawo wọnyi, eyiti yoo jo nipasẹ awọn owo HSA rẹ ni kiakia.

2. HSA le ma ṣe bo awọn inawo airotẹlẹ

O le ni awọn idiyele ilera airotẹlẹ, eyiti o le kọja iye ti o ti fipamọ ninu HSA rẹ, Dokita Tarugu sọ. Lẹhinna titẹ wa lati fipamọ, o sọ pe, n tọka si ifilọra diẹ ninu awọn eniyan ni rilara ni wiwa itọju nitori wọn gbagbọ pe owo ninu HSA wọn le nilo ni akoko diẹ ni ọjọ iwaju.

3. Awọn ofin wa ni ayika awọn iroyin HSA.

Diẹ ninu awọn alailanfani miiran ti awọn HSA pẹlu awọn ibeere ṣiṣe igbasilẹ, owo-ori ati awọn ijiya, ati awọn idiyele. Nigbakugba ti o ba yọ owo kuro lati HSA rẹ, da lori ero, o le ni lati tọju awọn owo-iwọle lati fihan pe o lo owo naa lori inawo iṣoogun ti oṣiṣẹ. Ti o ba wa labẹ ọdun 65 ati pe owo-iwoye yẹ ki o jẹ aṣedede, iwọ yoo ni lati san owo-ori lori owo pẹlu afikun ijiya 20%. Ni afikun, diẹ ninu awọn HSA ṣe idiyele ọya itọju oṣooṣu kan tabi ọya-iṣowo kan. Eyi yatọ nipasẹ igbekalẹ.

Awọn omiiran miiran lati ronu

Ti o ba ni HDHP, ati pe ero naa ni o funni nipasẹ agbanisiṣẹ rẹ, awọn HSA kii ṣe dandan aṣayan nikan ti o ni fun siseto owo-ori ti ko ni owo-ori fun awọn inawo ilera. O tun le fẹ lati ronu iroyin isanpada ilera kan (HRA) tabi iroyin inawo rirọrun ilera kan (FSA).

HRA jẹ iru akọọlẹ inawo ilera ti agbanisiṣẹ rẹ le pese ninu apopọ awọn anfani rẹ. Agbanisiṣẹ rẹ nikan le ṣe alabapin si akọọlẹ naa, ati pe agbanisiṣẹ ni o ni. Owo ti agbanisiṣẹ rẹ ṣe alabapin si HRA rẹ ko ka owo-ori fun awọn idi-ori. Agbanisiṣẹ rẹ nṣakoso fere gbogbo nkan nipa HRA, pẹlu eyiti awọn inawo ti o bo ati boya tabi rara lati gba awọn owo laaye lati yika sinu ọdun ti nbo.

FSA ilera kan jẹ oriṣi miiran ti iroyin inawo ilera, nigbagbogbo ni nkan ṣe pẹlu awọn ero pẹlu awọn iyokuro kekere. Bii HRA, awọn wọnyi le funni nipasẹ awọn agbanisiṣẹ nikan. Bii eyi, agbanisiṣẹ rẹ ni awọn akọọlẹ wọnyi paapaa. Bibẹẹkọ, a gba iwọ ati agbanisiṣẹ rẹ laaye lati ṣe alabapin si FSA kan. Ọkan ninu awọn idiwọ akọkọ ni pe awọn FSA nlo tabi padanu rẹ. Ti o ko ba lo gbogbo owo FSA rẹ ni opin ọdun (tabi titi di oṣu Kẹrin to nbọ lori diẹ ninu awọn ero), a gba agbanisiṣẹ rẹ laaye lati tọju iyoku.

Fun alaye alaye nipa gbogbo awọn iyatọ laarin HSAs, HRAs, ati awọn FSA ilera, wo ifiweranṣẹ bulọọgi wa, HRA la HSA la FSA: Kini akọọlẹ ifowopamọ ilera to dara julọ ?