Kini eto ilera iyokuro giga?

Ile-iṣẹ

Nini iṣeduro ilera jẹ pataki, ṣugbọn kii ṣe ifarada nigbagbogbo. Awọn ere fun awọn ero ti o funni ni isalẹ iyokuro ati awọn inawo apo-kekere ko ṣee ṣe fun ọpọlọpọ. Tẹ eto ilera ayọkuro giga. Eto ilera ayọkuro giga kan le oyi mejeeji fi owo pamọ fun ọ ati gba ọ laaye ni irọrun diẹ sii ju awọn ero ilera ibile. Eyi ni ohun gbogbo ti o nilo lati mọ ṣaaju ki o to forukọsilẹ.

Kini eto ilera iyokuro giga?

Awọn eto ilera ayọkuro giga (HDHPs) jẹ awọn eto iṣeduro pẹlu iyọkuro ti o ga julọ ju ti o fẹ ni pẹlu agbegbe ibile. Eyi tumọ si pe o ni lati sanwo diẹ sii fun awọn iṣẹ ilera lati inu apo tirẹ ni kutukutu ọdun ṣaaju ki ile-iṣẹ iṣeduro rẹ bẹrẹ lati pin iye owo itọju pẹlu rẹ. O ṣe deede ko ni kan ibile copayment , boya; iwọ yoo sanwo jade ninu apo ni 100% titi iwọ o fi yọ ayọkuro rẹ lododun. Iyatọ si idaniloju jẹ gbèndéke itọju , eyiti o bo ni kikun bi a ti ṣe ilana nipasẹ ofin Itọju Ifarada (ACA). Awọn eto wọnyi le ṣe pọ pọ pẹlu iwe ipamọ ifowopamọ ilera (HSA) nitorinaa awọn isanwo iṣoogun kan ni a le sanwo fun laisi owo-ori.

IRS ṣalaye awọn eto ilera ayọkuro giga lori a asekale alaye : Iyokuro ara rẹ gbọdọ jẹ o kere ju $ 1,400 fun ero kọọkan tabi $ 2,800 fun eto ẹbi, ati pe awọn idiyele apo-owo lododun ko le kọja $ 6,900 fun eniyan kan tabi $ 13,800 fun ẹbi kan. Iwọn naa, botilẹjẹpe, ko waye ti o ba gba awọn iṣẹ nẹtiwọọki.

Awọn HDHP jẹ olokiki, paapaa-wọn jẹ ero keji ti o gbajumọ julọ lẹhin awọn eto ilera PPO bošewa. Ni ibamu si awọn Iwadii Anfani Ilera ti agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ Kaiser 2019 Foundation , 30% ti awọn eniyan ti o ṣiṣẹ yan lati forukọsilẹ ni eto ilera iyọkuro giga pẹlu aṣayan HSA kan. Nọmba yẹn n pọ si laiyara bakanna, lakoko ti awọn PPO boṣewa n di olokiki pupọ.

Bawo ni awọn ero HDHP ṣe n ṣiṣẹ?

Nigbati o ba ni eto ilera ayọkuro giga, o ni iṣeduro iṣoogun bošewa-o kan n san owo-ori oṣooṣu kekere ati awọn idiyele ti o ga julọ pẹlu apo kan ogorun idaniloju . Fun ẹni kọọkan, iwọ yoo san 100% ti iye owo fun awọn abẹwo dokita, idanwo, ati itọju titi iwọ o fi yọ iyọkuro rẹ. Lẹhinna iṣeduro rẹ bẹrẹ ni (oṣuwọn tabi ipin ogorun ti o sanwo yatọ nipasẹ eto) titi ti o fi de opin apo-apo rẹ. Ni kete ti o ba pade iyẹn, aṣeduro n sanwo fun ohun gbogbo ni kikun (ti o ro pe awọn olupese ti o lo wa ninu nẹtiwọọki rẹ).

Awọn oṣuwọn inọnwo le yato lati gbero lati gbero, nitorinaa rii daju lati ṣayẹwo awọn ohun elo aṣeduro rẹ lati wa oṣuwọn rẹ.

Ti o ba yan lati ni HSA pọ pẹlu iṣeduro rẹ, iwọ tabi agbanisiṣẹ rẹ yoo ṣe awọn ọrẹ si akọọlẹ ti o le lo lati sanwo fun awọn inawo iṣoogun miiran laisi owo-ori. Gẹgẹbi ẹni kọọkan, o le ṣe alabapin to $ 3,550; idile le ṣe alabapin si $ 7,100. Awọn agbanisiṣẹ yoo ma ṣe awọn ifunni HSA nigbagbogbo lori oke tirẹ, nitorinaa iwọ kii yoo ni igbẹkẹle lori ayẹwo rẹ fun gbogbo owo yẹn-ṣugbọn papọ, agbanisiṣẹ ati oṣiṣẹ ko le kọja o pọju.

Ibatan: Awọn iṣẹ ilera 5 lati ṣe lẹhin ti o ti pade iyọkuro rẹ

Njẹ awọn HDHP n bo awọn iwe ilana?

Nitori awọn eto ilera ayọkuro giga nigbagbogbo wa pẹlu awọn anfani kanna bi iṣeduro ilera ti aṣa, awọn oogun oogun ti wa ni bo pẹlu iṣeduro owo ni ọna kanna bi itọju iṣoogun. Fun apẹẹrẹ, ti o ba jẹ pe oogun rẹ jẹ $ 10 ni iye owo ni kikun, iwọ yoo san iyẹn titi o fi pade iyọkuro rẹ, lẹhinna o le san $ 2 ni kete ti iṣeduro naa ti bẹrẹ. Ṣugbọn iyẹn kii ṣe ọran nigbagbogbo, diẹ ninu awọn HDHP ni oogun iṣọpọ ati ile elegbogi kan iyokuro lakoko ti awọn miiran ko ṣe. Ṣayẹwo awọn iwe aṣẹ eto rẹ ati ilana agbekalẹ lati wo iye deede fun iwọ tikalararẹ.

Kini awọn anfani ti eto ilera iyọkuro giga?

Anfani akọkọ ti eto ilera ayọkuro giga kan? O jẹ owo ti o kere si lati apo rẹ ni gbogbo oṣu ti o ko ba lo awọn iṣẹ itọju ilera nigbagbogbo, tabi rara. Awọn ere jẹ kekere ju eto ilera aṣa lọ. Ati pe ti o ko ba lọ si dokita ni igbagbogbo, tabi o ni idile kekere kan pẹlu awọn ti o gbẹkẹle diẹ, iyẹn jẹ perk nla ti o lẹwa. Pẹlupẹlu, ti o ba fi sii to HSA kan, iwọ yoo ni owo ti a ṣeto tẹlẹ lati sanwo fun eyikeyi awọn inawo iṣoogun ti a ko rii tẹlẹ ti o le fa.

Kini awọn alailanfani?

Nini Ere kekere ati iyokuro giga kan le dabi ohun ti o dara lori oju ti o ko ba lọ si dokita nigbagbogbo, ṣugbọn o le ṣiṣẹ si ọ, bakanna. Ti o ba ni ọkọ ayọkẹlẹ kan tabi o dagbasoke ọkan, fun apẹẹrẹ, o le lọ si dokita diẹ sii ju ti o nireti lati jẹ ki o ṣe ayẹwo ati ki o tọju rẹ-eyiti, ti o ko ba pade iyọkuro rẹ, o le ja si lilo rẹ pupọ owo diẹ sii lori awọn abẹwo ju iwọ yoo ṣe pẹlu eto ilera aṣa.

Ti o da lori bii o ṣe mu itọju ilera rẹ, o le pari ni ipo ti o buru ju bi iwọ yoo ṣe lọ. An Oṣu Kẹwa ọdun 2017 iwadi ni Ilera Affairs fihan pe awọn alaisan ti o ni awọn eto ilera ayọkuro ti o ga nigbagbogbo ma fo awọn iwadii ti a ṣe iṣeduro ati lo yara pajawiri fun awọn nkan ti kii yoo ṣe deede beere ibewo yara pajawiri. Pẹlupẹlu, a Iwe 2014 funfun lati University of Michigan fihan pe awọn alaisan ti o ni awọn ọran onibaje nigbagbogbo foju dokita lapapọ nitori iberu ti sanwo diẹ sii ju ti wọn le ni.

Ti o sọ, ti o ba ṣetan lati sanwo fun awọn idiyele ilera ti o pọju ti o ni nkan ṣe pẹlu awọn ero ayọkuro giga ni paṣipaarọ fun awọn ere kekere, ati pe o pinnu lati lo ero naa ni ọna ti o tọ, o le ma jẹ pupọ pupọ lati ni aibalẹ nipa.

Njẹ HDHP dara julọ ju PPO lọ?

LATIEto PPO-Tabi agbari olupese ti o fẹ julọ-jẹ ọkan ninu awọn iru eto iṣeduro ilera boṣewa. Bii awọn eto ilera ayọkuro giga, o ni mejeeji ni nẹtiwọọki ati awọn olupese nẹtiwọọki. Awọn olupese nẹtiwọọki n bẹ diẹ sii lati wo. Awọn ero mejeeji nigbagbogbo bo awọn ohun kanna, ṣugbọn awọn ero PPO ni gbogbogbo ni awọn ere ti o pọ pọ pẹlu awọn iyọkuro kekere ati awọn idiyele ti apo-apo ju awọn HDHP lọ. Pẹlupẹlu, pẹlu awọn PPO, iwọ kii yoo lo anfani HSA ni apapo pẹlu agbegbe iṣeduro rẹ.

Ipinnu laarin eto HDHP tabi PPO wa ni igba melo ti o ṣe abẹwo si dokita. PPO le dara julọ ti o ba ni itunu lati san diẹ si iwaju ati gbero lati lọ si dokita nigbagbogbo. Fun apẹẹrẹ, awọn ipo onibaje nigbagbogbo nilo awọn abẹwo dokita loorekoore. Ti o ba fẹ kuku fi owo diẹ sii lati oṣu si oṣu ati pe ko nireti awọn ọran ilera, HDHP le dara julọ.

Ṣe Mo gba HSA kan?

Iwe ipamọ ifowopamọ ilera kan fun ọ ni diẹ diẹ ti igbega owo nigbati o ba lo ni apapo pẹlu HDHP kan. Eyi ni bi o ṣe n ṣiṣẹ. Ni gbogbo oṣu, iyokuro owo-owo nfi owo sinu HSA rẹ. Ti o ba ni eto iṣeduro nipasẹ iṣẹ, o ṣee ṣe agbanisiṣẹ rẹ le ṣe alabapin si HSA naa.

Owo HSA wa fun ọ lati lo bi boya kaadi idogo tabi awọn sọwedowo. Nigbati o ba sanwo fun awọn inawo iṣoogun ti oṣiṣẹ - bi awọn iyokuro, awọn iwe owo-owo, iṣẹ ehín, awọn gilaasi, acupuncture, awọn ilana ilana-oogun, paapaa awọn oogun apọju-o ṣe bẹ pẹlu kaadi tabi awọn sọwedowo.

O ṣe pataki lati mọ pe ni gbogbogbo o ko le sanwo fun awọn ere pẹlu HSA rẹ, botilẹjẹpe ni diẹ ninu awọn igba miiran, awọn owo-ori COBRA ati iṣeduro iṣoogun ti a sanwo lakoko ti alainiṣẹ le san pada nipasẹ akọọlẹ naa. Ni opin ọdun kalẹnda, ohunkohun ti iwọntunwọnsi to wa ti o ni ninu akọọlẹ naa yipo lọ si ọdun ti nbo.

HSA yiyẹ ni

Laanu, kii ṣe gbogbo eniyan ni o wa yẹ fun HSA kan. O nilo lati ni eto ilera yiyọkuro giga ti o yẹ fun gẹgẹ bi a ti ṣe ilana nipasẹ awọn itọsọna IRS loke. Ti agbanisiṣẹ rẹ ko ba pese HSA kan, o le gba ọkan lati ile-iṣẹ aladani kan-ṣugbọn sibẹ nikan pẹlu eto iṣeduro ilera to yẹ. Ranti pe kii ṣe gbogbo awọn HDHP ni o yẹ fun HSA kan. Ti o ba dagba ju 65 ati lori Eto ilera, o ko lagbara lati ṣii HSA kan. O tun lagbara lati ṣe alabapin si ọkan ti o ni tẹlẹ.

Awọn anfani HSA

Awọn anfani diẹ wa si nini HSA kan yatọ si gbigba awọn rira owo-ori tẹlẹ. Iwọ ko san owo-ori lori akọọlẹ naa tabi lori awọn inawo ti o yẹ fun HSA. Pipese taara lati owo isanwo rẹ ngbanilaaye lati jẹ owo-ori bi o ṣe ṣe owo ti o kere si (owo oṣu rẹ dinku iye ti o ti ṣe ni ọdun). Ati pe, o le nawo owo sinu HSA rẹ dipo lilo rẹ lori awọn inawo iṣoogun.

HSA konsi

Ti o ba gba HSA kan, awọn agbara isalẹ diẹ wa ti o yẹ ki o mọ ti. Ijọba ni awọn itọsọna fun iye ti o le ṣe alabapin si HSA kan. Ni ibamu si awọn titun awọn nọmba lati IRS, awọn eniyan kọọkan le ṣe alabapin nikan to $ 3,550. Awọn idile ni anfani lati ṣe alabapin to $ 7,100. Oriire awọn oye wọnyẹn jẹ diẹ sii ju ilọpo meji awọn ayọkuro to kere ju. Ti o ba ti fipamọ to, o le bo gbogbo awọn idiyele wọnyẹn titi iwọ o fi pade rẹ.

Odi miiran si HSA ni pe o jẹ nikan fun awọn idiyele iṣoogun. O ko le lo owo yẹn lori awọn rira ti kii ṣe deede, tabi bẹẹkọ iwọ yoo ni iduro fun san owo-ori owo-ori lori rẹ. Ti o ba kere ju ọdun 65 lọ ti o si lo owo naa fun awọn inawo ti kii ṣe iṣoogun, iwọ yoo san owo itanran lori ori owo-ori ti n wọle. Sibẹsibẹ, ti o ba dagba ju 65 lọ, o le lo owo fun ohunkohun ki o jẹ owo-ori kanna bii fifa lati IRA. Nitorina rii daju lati fipamọ ati lo owo naa ni ọgbọn.

Ibatan: HSA vs. FSA la. HRA

Bii SingleCare ṣe le ṣe iranlọwọ

O ṣeese o yoo san awọn idiyele ti o ga julọ fun awọn ilana ogun titi o fi lu iyọkuro rẹ, nitorina o jẹ oye lati raja ni ayika. Ni ọpọlọpọ awọn ọran, iwọ yoo rii pe lilo kupọọnu SingleCare le ṣe igbala diẹ sii ju san oṣuwọn ijẹrisi lọ. Nigbati o ba nlo SingleCare tabi awọn kaadi ẹdinwo miiran, iye yẹn kii yoo kan si iyokuro rẹ. Sibẹsibẹ, yoo fi owo pamọ fun ọ lẹsẹkẹsẹ. Bẹrẹ wiwa fun awọn ilana oogun rẹ lori singlecare.com bayi.